UHNW -Ultra High Net Worth
O que é UHNW - Ultra High Net Worth?
Os clientes de alta renda das instituições financeiras são segmentados em 2 grupos:
- Ultra High Net Worth: conhecidos como ultramilionários, são os que possuem patrimônio de pelo menos US$ 10 milhões (alguns países usam um valor de referência maior).
- High Net Worth: são os milionários, com uma fortuna que pode variar entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões.
Para se chegar nesses valores, utiliza-se o seguinte raciocínio:
- Soma dos investimentos financeiros (tanto renda fixa como variável);
- Soma dos ativos reais (propriedades, veículos, aeronaves, obras de arte e joias);
- Dedução das dívidas, sejam elas dos próprios ativos relacionados nos dois itens anteriores ou não.
Quais as diferenças na forma de investir entre os High Net Worth e os Ultra High Net Worth?
O tamanho do patrimônio determina as opções que cada um deles pode acessar.
High Net Worth
São os investidores qualificados, grupo composto por 259 mil pessoas no Brasil. Além dos investimentos mais tradicionais, oferecidos com taxas menores, esse público investe na economia real, onde os riscos e os retornos são maiores:
- Fundos de private equity: consolidam e refinam modelos de negócios de empresas de médio porte para que sejam vendidas, após alguns anos, por meio de IPOs;
- Fundos de incorporação imobiliária: onde normalmente se obtém as maiores margens no setor de construção civil;
- Fundos de crédito privado: são os FIDCs, cujas carteiras possuem ativos distintos das debêntures e dos títulos bancários encontrados nos fundos de varejo.
Ultra High Net Worth
Entre 2018 e 2019, 860 brasileiros passaram a fazer parte desse grupo, totalizando pouco mais de 3 mil pessoas no país.
Os Ultra High Net Worth podem ser classificados em:
- Investidores profissionais: quando investem em aplicações isentas de Imposto de Renda (IR) para a pessoa física, dado que atendem ao critério de patrimônio mínimo de R$ 10 milhões;
- Investidores institucionais: quando usam veículos de investimento, tais como os fundos exclusivos, para fazerem a gestão de seus recursos.
Por conta disso, possuem flexibilidade total para investir em qualquer ativo, seja ele no Brasil ou no exterior.
Ativos não financeiros
O mesmo princípio vale para os ativos que estão fora do mercado financeiro.
Enquanto os High Net Worth compram imóveis em Miami, os Ultra High Net Worth procuram por residências em Londres e Paris, mais caras e seletivas.
Como é o atendimento aos clientes Ultra High Net Worth?
Em relação aos produtos bancários mais comuns, a diferença frente aos High Net Worth se resume a:
- Cartões: com os mesmos benefícios exclusivos, os limites oferecidos são maiores;
- Câmbio: cotações mais favorecidas para uma infinidade de moedas e/ou algumas conveniências;
- Seguros: contratados dentro ou fora do país, com cláusulas diferenciadas e/ou valores de indenização maiores;
- Previdência: fundos exclusivos de previdência, cujo regulamento contempla todas as regras de sucessão;
- Assessoria empresarial: para negócios no exterior.
No que diz respeito ao atendimento em si, a forma de contratação e o perfil de quem os atende são os mesmos dos High Net Worth. É no encantamento onde a mágica acontece.
Apesar dos convites para eventos ainda mais exclusivos, a assessoria para a compra de vinícolas (na França e na Itália) ou para a negociação de obras de arte, para a formação de coleções particulares, é o que efetivamente ganha a fidelidade dos Ultra High Net Worth.
Afinal, nada mais encantador do que se dedicar a esses prazeres enquanto uma equipe especializada cuida da lógica dos números, tão comum quando se trata de dinheiro.
O mesmo pode ser dito sobre as oportunidades de negócios, oferecidas sem custo algum, visto que outros clientes de mesma envergadura podem encontrar justamente ali os investidores que precisam para viabilizar novas operações de fusões e aquisições.
