Seguro de vida resgatável: saiba quais seus benefícios e como contratar

Você já ouviu falar do seguro de vida resgatável? Nesse artigo falaremos um pouco sobre ele e como você pode contratá-lo.

Recomendo de início, a leitura do texto os 5 tipos de seguros de vida que você precisa conhecer para identificar qual o melhor seguro para você. 

O que é seguro de vida vitalício e resgatável?

O Seguro de vida vitalício e resgatável oferece a possibilidade de manter a apólice por toda sua vida, pagando durante um prazo estipulado, permitindo resgatar parte ou tudo que já foi pago.

Esse seguro é uma ferramenta importante de sucessão patrimonial feito pensando principalmente no processo de inventário, por propiciar a liquidez necessária nesse período.

Com a falta de um familiar, para se ter acesso aos bens os custos variam de 10% a 15% do patrimônio, incluindo custos advocatícios, de cartório e o Imposto de transmissão causa mortis e doação (ITCMD), que pode variar entre os estados brasileiros. 

Fazendo esse seguro, na sua ausência, seus herdeiros terão o dinheiro necessário para cobrir os custos de inventário, sem ter que para isso liquidar parte do seu patrimônio ou tomar crédito. Ou seja, o seguro proporciona um desconto nesses custos. 

Um ponto relevante desse seguro é que ele pode ser 100% resgatável, isto significa que, em caso de uma emergência ou se estiver precisando, você pode resgatar o valor pago no seguro, sendo devidamente corrigido pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) acrescido de uma taxa paga pela seguradora. Ou seja, o seguro de vida vitalício e resgatável funciona como uma aplicação financeira mais cobertura de seguro de morte. 

Mas lembre-se: o seguro deve ser feito pensando na cobertura vitalícia de morte, e não em sua rentabilidade. Se o seu objetivo é rentabilizar seu dinheiro, temos ativos no mercado mais vantajosos para esta finalidade. 

Quais os benefícios do Seguro de Vida Resgatável?

- Proteção familiar;

- Blindagem e sucessão patrimonial;

- 100% resgatável;

- Versatilidade no resgate;

- Cobertura vitalícia de morte;

- Pagamento somente durante um prazo determinado;

- Não incidência de Imposto de Renda;

- Não incidência de ITCMD;

- Liquidez imediata;

- Possibilidade de coberturas adicionais, como: doenças graves, diária de internação hospitalar, invalidez, entre outros;

- Não faz parte da herança, ou seja, não entra em inventário;

- O resgate é um procedimento rápido e descomplicado;

- O seguro de vida é opcional na declaração de imposto de renda;

- E a cobertura de morte serve para cobrir os custos com o inventário, mantendo o patrimônio intacto.

Como adquirir um Seguro de Vida Vitalício e Resgatável?

Agora que você já conhece todos os benefícios do Seguro de vida vitalício e resgatável. E está decidido a ter um planejamento financeiro eficiente, que proteja você e sua família. Entenda como funciona o processo de contratação deste seguro.

Primeiro, é importante você saber qual seu patrimônio total, incluindo: aplicações financeiras, bens imóveis, carros, se você tem participação em pessoa jurídica, se sim a porcentagem e o valuation da mesma, entre outros bens. Sabendo seu patrimônio procure saber qual a alíquota do ITCMD no seu estado, por exemplo: no Paraná e em São Paulo é de 4%, no Rio de Janeiro pode variar de 4% a 8%. 

Adicione mais uma porcentagem de custos com cartório e advogado, o que vai te resultar em um custo de 10% a 15% do seu patrimônio, e esse custo deve ser o valor da cobertura de seu seguro de vida vitalício.

Veja também, o quanto você está disposto a pagar por um seguro de vida. Se quer uma apólice mais completa, com cobertura de doenças graves e invalidez, por exemplo, ou se te interessa apenas a cobertura de morte. 

É importante saber se está tudo bem com você, pois a seguradora tem o direito também de não aprovar a pessoa. Então se alguém tem uma doença grave em tratamento, por exemplo, o seguro poderá não ser aceito em um primeiro momento. 

Mas é sempre bom conversar com o corretor e explicar sua situação, ele saberá qual o melhor seguro e seguradora para esses casos.

Entendendo um pouco desse processo inicial da contratação de um seguro, fale com um dos corretores da SVN aqui e marque uma reunião. Nessa primeira conversa ele vai te conhecer melhor, saber seus objetivos e suas finanças. A fim de, montar uma estratégia de seguro que se encaixe exatamente no que você e sua família precisam!