Você sabe quais investimentos são adequados ao seu perfil?
Conhecer o perfil é um importante direcionamento para unir resultados financeiros com tranquilidade emocional.
Você já parou para refletir sobre a importância do seu perfil de investidor na hora de definir uma estratégia de investimentos? Muito mais do que simplesmente uma burocracia, esse é um importante direcionamento para unir resultados financeiros com tranquilidade emocional.
Apesar de não ser um tema novo, mesmo entre investidores iniciantes, muitas vezes esse teste é um pouco menosprezado em relação às "recomendações de influencers". Isto é, muitas pessoas acabam seguindo dicas das redes sociais sem avaliar se esses ativos fazem realmente sentido para os seus objetivos de longo prazo.
É justamente sobre isso que vamos conversar no artigo de hoje: qual é a importância do seu perfil de investidor e como saber quais são as melhores classes de ativos para o portfólio em função das suas características pessoais.
O que é o perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma classificação individual em relação aos objetivos financeiros e a aceitação de risco que uma pessoa possui. Ele tem como principal diferencial a capacidade de direcioná-lo em relação a quais categorias de investimentos são mais adequadas para a sua realidade.
Em geral, os investidores são classificados em três grandes grupos, embora existam algumas empresas que adotam uma quarta classificação. São eles:
- Conservador: é aquele investidor que tem pavor só de pensar em perder dinheiro. O ideal é investir em ativos mais seguros, como renda fixa conservadora, evitando assim as chances de ver o patrimônio se desvalorizando ao longo do tempo. O lema é "ganhar pouco, mas ganhar sempre".
- Moderado: no meio do caminho entre o perfil conservador e o agressivo, o investidor moderado já tolera um pouco mais de risco, mas sem expor demais o seu patrimônio a ativos de renda variável. A ideia principal é ganhar mais dinheiro que o CDI (indicador comum da renda fixa), mas sem assumir uma volatilidade muito forte ao capital.
- Agressivo: por fim, temos o investidor agressivo, que é aquele cuja mentalidade é orientada a ganhar mais dinheiro no longo prazo e, para isso, ele está disposto a correr maiores riscos no curto prazo — inclusive aceitando alguns meses de rentabilidade negativa. Naturalmente, exige maior controle emocional.
Como comentamos anteriormente, há também casos que dividem o investidor agressivo com uma outra categoria, que seria o investidor arrojado. A diferença entre eles, entretanto, está mais ligada a uma maior associação à renda variável do que uma grande mudança na estratégia em si.
Como saber qual é o meu perfil de investidor?
Apenas lendo a classificação de cada perfil de investidor no tópico anterior, é provável que você já tenha identificado qual é o seu estilo dentro dos objetivos financeiros individuais. No entanto, é fundamental ter uma resposta mais técnica sobre esse tema, pois a nossa própria mentalidade pode nos sabotar nesse sentido.
Ou seja, pode ser que, pensando em grandes ganhos, você se considere um investidor mais agressivo, mas não tenha um bom controle emocional para lidar com momentos de perdas — algo que, naturalmente, vai prejudicar bastante os resultados dessa estratégia. Ou então você pode se considerar bastante conservador, mas apenas por falta de conhecimento.
Essas questões são resolvidas ao fazer o teste de perfil de investidor da Mais Retorno.
Nele, separamos algumas perguntas simples e rápidas que ajudam a dar uma maior clareza qual é realmente o seu perfil. Você ainda vai receber um material complementar para entender melhor a maneira adequada de alcançar seus objetivos pessoais.
Recomendamos que faça o teste antes de seguirmos para a etapa de escolha das principais classes de ativos para o seu portfólio.
Perfil de investidor: onde devo investir?
Agora que você já entendeu bem o conceito de perfil de investidor e também fez o teste para saber qual é a sua classificação dentro do mercado financeiro, é hora de partir para a prática: quais são as classes de ativos recomendados para cada categoria de investidor.
Vale lembrar que a classificação do teste de perfil de investidor visa equilibrar os três pilares do mercado financeiro: segurança, liquidez e rentabilidade.
Perfil conservador
Uma vez que o perfil conservador tem uma baixa tolerância ao risco, não há muito o que inventar para essa categoria. O ideal é usar produtos que ofereçam uma alta previsibilidade de resultados e, principalmente, ofereçam uma chance bem reduzida em relação às perdas já que, como sabemos, não existe investimento sem nenhum tipo de risco.
De forma geral, o perfil conservador vai focar muito em renda fixa conservadora — lembrando que, ao contrário do imaginário popular, nem todo título da categoria é seguro (há casos, inclusive, de investimentos mais arriscados que ações).
E quais seriam então esses investimentos mais "protegidos"? Podemos mencionar o Tesouro Selic, emitido pelo governo e que segue 100% da nossa taxa básica de juros, ou então os CDBs de bancos tradicionais, de baixo risco. Títulos bancários possuem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), gerando uma segurança adicional.
Para esse perfil, o foco está na proteção do dinheiro e na facilidade de acesso a ele (boa liquidez, que é o termo que se refere à facilidade de resgate). Por outro lado, claro, é mais improvável ter uma rentabilidade acima da média em função dessa proteção. Não existe mágica no mercado financeiro...
Perfil moderado
Como o perfil moderado já possui algum tipo de abertura para aceitar riscos, mesmo sem loucuras, ele pode usar algumas outras classes de ativos. Em resumo, esse investidor também preza pela segurança do seu dinheiro, mas está disposto a correr alguns riscos em troca de uma melhor rentabilidade com uma pequena parte dele.
Geralmente, como o investidor moderado ainda está no meio do caminho e não é um grande acompanhante do mercado financeiro, um bom tipo de investimento são os fundos multimercados. Eles podem usar de diferentes classes de ativos (renda fixa, ações, índices, moedas, etc.) e deixam a escolha da estratégia a cargo de um gestor especializado.
Contudo, não é obrigatório usar apenas dos fundos de investimentos. Você mesmo pode selecionar alguns ativos de classes diversificadas para montar uma carteira mais individual e personalizada. No entanto, neste caso, garanta que você terá disponibilidade de tempo para acompanhar de perto os resultados.
Perfil agressivo
Por fim, uma vez que o investidor agressivo busca rentabilidade, ele passa a ter uma parcela considerável do seu portfólio em ativos de renda variável como ações, fundos imobiliários, índices globais, ETFs, BDRs, entre outros.
Um ponto importante em relação ao perfil agressivo é que a sua exposição ao universo da renda variável não precisa ser de 100%. Há, inclusive, uma importância de ter ao menos uma reserva de emergência em renda fixa conservadora. Assim, caso você precise acessar os seus recursos, não precisa resgatar a renda variável com urgência.
Nesta estratégia, naturalmente que o investidor abre mão de segurança e, em muitos casos, de liquidez para ter uma melhor rentabilidade. No longo prazo, por outro lado, é possível obter ganhos bem acima das demais carteiras de investimentos dos perfis conservador e moderado.
Não se esqueça, entretanto, de analisar com calma os riscos e a volatilidade que eles podem trazer para o seu portfólio visando evitar problemas de saúde ou preocupação excessiva em períodos de queda dos investimentos selecionados.