Regtech: saiba o que é e como funciona

O que é RegTech?

RegTech é um nicho de empresas voltadas para a gestão de regulações e normas. É uma sigla para Regulatory Technology (ou tecnologia regulatória, em livre tradução). Ou seja, elas fazem uso de novas tecnologias para facilitar o fornecimento de diversos requisitos regulatórios para outros negócios.

Para ficar ainda mais fácil de entender, são instituições que oferecem a organização e a administração dos processos internos dos contratantes para que atendam as demandas de todas as leis existentes e as exigências de mecanismos regulatórios. Desse modo, permitem que todo o processo de adaptação seja mais do que eficiente.

Como as RegTechs surgiram?

O termo RegTech surgiu no Reino Unido no ano de 2015. A Financial Conduct Authority percebeu que as empresas precisariam lidar com grandes processos regulatórios depois da crise financeira de 2008 para atender a padrões mais altos para que não existisse a chance de acontecer uma nova crise.

A mesma instituição entendeu que, para promover a inovação e permitir uma concorrência mais justa, era preciso apoiar as startups que desenvolviam as tecnologias para ajudar as empresas a gerenciar os requisitos regulatórios e reduzir os custos de compliance de uma forma mais efetiva. Desde então, as RegTechs promovem essa transformação.

Como uma RegTech funciona?

De uma forma bastante simples, o funcionamento das operações de uma RegTech pode ser dividido em análise de risco e de crédito, prevenção a fraudes e compliance. Dentro disso, as principais funcionalidades podem ser definidas como:

• adaptação à LGPD e proteção de dados;
• logística reversa;
• manutenção preventiva;
• controle de assinatura digital e outros documentos;
• monitoramento em redes sociais;
• regulação de sinistros;
• controle de indicadores de fraude.

Sendo assim, as suas ações e todo o seu funcionamento se traduzem em proteção direta contra quaisquer ações criminosas e ataques virtuais, assim como vazamento de dados, lavagem de dinheiro e outras atividades arriscadas. Além disso, também viabilizam conformidade com padrões sociais e ambientais.

No cenário atual, as RegTechs são empresas que usam a computação em nuvem para oferecer soluções baseadas em software SaaS. O intuito é que essa tecnologia possa garantir uma adaptação às leis que tenha menos custos que qualquer outro meio. Aqui, o interessante é que esses negócios têm a tendência de ser multifuncionais e misturam atividades de vários outros setores — o chamado cross-sector.

Quais são os benefícios de uma RegTech?

Um dos principais benefícios que uma RegTech proporciona é a previsibilidade. Isso porque, com o uso de tecnologias específicas para assegurar tanto a proteção quanto a integração de dados, assim como o controle de fraudes, essas empresas permitem que quem as contrata se torne ainda mais proativo e capaz de responder a cenários complexos com uma visão muito mais abrangente.

Ou seja, isso significa que se torna mais simples antecipar riscos, assim como assegurar que a conformidade permaneça consistente.

Outro ponto benéfico é a notável redução de custos. Com o apoio da tecnologia fornecida por esse setor, a conformidade se torna um processo bem menos trabalhoso e com menos despesas para a gestão. Isso só é possível porque as empresas fazem a automação de processos, geram uma melhoria significativa na comunicação interna e, de quebra, reduzem os erros humanos na adaptação.

Por fim, outro benefício de uma RegTech é a melhoria na reputação das empresas atendidas por elas. Qualquer negócio que se adeque corretamente às normas regulatórias se destaca no mercado — principalmente por conta da qualidade dos seus serviços.

As lojas que gerenciam transações online com controle de fraude ou outros recursos, por exemplo, conseguem maior sucesso diante dos concorrentes simplesmente por prezar pelo bem-estar dos seus clientes e por toda a proteção durante esse processo. Com isso, o resultado natural é o aumento da confiança do público nelas.