Neobank: saiba o que é e qual sua importância
O que é Neobank?
Neobank se refere às instituições financeiras exclusivamente digitais, ou seja, que não são conectadas a nenhuma agência física sendo que todas as transações são feitas exclusivamente pela internet. O Brasil é território fértil para o nascimento dessa nova tecnologia e está na 5ª posição do ranking de país com maior número de neobanks.
Na Europa, os neobanks já estão mais consolidados e contam com leis criadas para dar conta dessa nova forma de movimentação financeira. Nos Estados Unidos e no Brasil, apesar da demora em relação ao Velho Mundo, a legislação própria ao regulamento dessas instiutições começa a ser elaborada.
Um neobank é diferente de um banco digital, afinal, como foi dito mais acima, o primeiro é completamente digital e não possui um endereço físico. Por seu lado, o banco digital geralmente opera também de forma presencial.
Os neobanks se beneficiaram da busca cada vez maior por serviços online. A pandemia do novo coronavírus fez com que instituições que operavam apenas de forma física tivessem que se adaptar para suprir a demanda por serviços remotos. Pode-se dizer que, ainda que os neobanks não sejam efeito da pandemia, eles certamente se beneficiaram do momento e da procura crescente por serviços online.
Como funciona um Neobank?
Os neobanks costumam ter pouca ou nenhuma burocracia, ao contrário de instituições financeiras tradicionais. Assim, na maioria das vezes, para fazer uma conta o usuário precisa apenas baixar o aplicativo em seu celular e fazer o cadastro. A aprovação do cadastro costuma ser muito rápida e logo todos os serviços estão disponíveis para o cliente.
Ainda que os neobanks costumem oferecer serviços bem completos, alguns clientes preferem compartimentalizar seus serviços, ou seja, utilizar algumas funcionalidades do neobank e manter sua conta oficial em uma instituição mais tradicional. Assim, essa pode ser uma boa opção para quem ainda não se sente totalmente à vontade com a tecnologia.
O neobank costuma não oferecer linhas de crédito muito expressivas aos seus clientes. Os valores baixos de crédito são para limitar os riscos e os clientes vão conseguindo aumentá-lo de acordo com os pagamentos feitos no vencimento. As taxas baixas ou quase nulas se devem também a essas restrições, afinal, em um banco comum é possível conseguir valores maiores de acordo com os juros mais altos.
Ao fazer o cadastro em um neobank o cliente tem acesso a contas corrente e poupança; serviços de pagamento e transferência com taxas muito baixas; possibilidades de investimento e também dicas para educação financeira.
Quais são as vantagens e desvantagens de um Neobank?
Dentre as vantagens do neobank estão os custos baixos em relação a outras instituições de crédito. A facilidade e a conveniência também são pontos muito positivos, afinal, com o celular em mãos é possível fazer diversas transações sem precisar se deslocar até uma agência física.
O tempo gasto nas operações também costuma ser um ponto decisivo para o cliente em potencial, uma vez que a cada dia a boa administração do tempo é necessária para que se possa fazer todas as tarefas.
Dentre as desvantagens estão certa fragilidade em relação a regulamentação desses neobanks, afinal, por serem relativamente novos no mercado a lei ainda não deu conta de suas peculiaridades. Assim, um neobank não tem a mesma segurança que uma instituição tradicional.
Para pessoas que não estão totalmente confortáveis com a tecnologia, o neobank também pode não ser uma boa opção, afinal, é preciso certa compreensão para tratar com as diversas funcionalidades dos aplicativos. O neobank também não possui agência física, ou seja, muitas pessoas preferem um contato mais próximo com seu dinheiro e as instituições tradicionais promovem esse contato.