Liberdade Financeira: saiba o que é e como funciona

O que é liberdade financeira?

Liberdade financeira é alcançar um estado de renda — ou riqueza — suficiente para pagar as despesas de subsistência pelo resto da vida sem precisar ser empregado de uma empresa ou dependente de outras pessoas ou meios. Existem diversas estratégias para alcançá-la, cada uma delas com as suas vantagens e desvantagens.

Alguém que deseja alcançar a liberdade financeira, por exemplo, pode achar útil ter um orçamento e um plano financeiro que ofereçam uma visão clara das suas receitas e despesas atuais e que auxiliem a identificar — e escolher — estratégias adequadas para avançar em direção aos seus objetivos. Um planejamento financeiro aborda todos os aspectos das finanças de uma pessoa e, por isso, pode ser interessante.

Quais são os maiores benefícios da liberdade financeira?

Existem vários benefícios em ser financeiramente livre. Isso porque uma vez que a pessoa se vê livre da necessidade de trabalhar para pagar suas despesas, tem todo o tempo livre para si mesma — ou seja, pode controlá-lo ou gastá-lo como desejar. Muitas delas, aliás, passam a priorizar coisas mais importantes, como família, amigos e hobbies.

Aqui, é importante frisar que é importante ter uma boa noção financeira para obter a liberdade financeira. É preciso entender, mesmo que um pouco, sobre as opções de investimento — que incluem ações, fundos mútuos e imobiliários. A chave é garantir que os ativos gerem renda passiva para cobrir as despesas.

Quanto dinheiro é necessário para ter liberdade financeira?

A quantidade de dinheiro necessária para ter liberdade financeira dependerá muito das necessidades e do estilo de vida de cada um. Existe uma regra geral, porém, que indica que a pessoa deve viver com 4% do valor dos seus investimentos no primeiro ano de “aposentadoria”. Depois, é possível fazer pequenos ajustes a esse valor para contabilizar a inflação dos anos seguintes.

Se as despesas de uma pessoa somam R$ 50 mil por ano, por exemplo, ela precisará de ativos geradores de renda de aproximadamente R$ 1,250 milhão para ser independente financeiramente. Mesmo que esse número pareça bastante significativo, é o poder da composição das ações que poderá ajudar a conseguir isso o quanto antes.

Como alcançar a liberdade financeira?

O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é estabelecer metas de vida. Quanto mais específicos forem os objetivos, maior será a probabilidade de alcançá-los. Quem deseja começar a pensar no assunto, pode começar com 3 perguntas:

O que o estilo de vida atual exige?

Quanto é preciso ter na conta bancária para tornar isso possível?

Qual idade é o prazo máximo para guardar esse valor?

Em seguida, basta contar para trás a partir da idade limite até a idade atual para estabelecer marcos financeiros em intervalos regulares entre essas duas datas. Uma boa ideia é anotar todos os valores e os prazos com cuidado e colocar a folha de metas na frente do fichário financeiro — ou em um lugar bastante visível.

O segundo passo é começar a investir agora mesmo. Os mercados em baixa podem até fazer as pessoas questionarem a sabedoria de investir, mas essa é uma das melhores maneiras de aumentar o dinheiro. A tal “magia” dos juros compostos por si só aumentaria o dinheiro exponencialmente, mas é preciso tempo para alcançar um crescimento significativo.

Outro ponto importante é se manter informado sobre questões financeiras. Para isso, uma dica é revisar as mudanças relevantes nas legislações tributárias para garantir que todos os ajustes e as deduções sejam maximizadas a cada ano.

Acompanhar as notícias financeiras e o desenvolvimento do mercado de ações também é importante para alcançar a liberdade financeira, assim como não ter medo de ajustar a carteira de investimentos de acordo. O conhecimento é — e sempre será — a melhor defesa contra fraudadores que se aproveitam de investidores inexperientes para ganhar dinheiro rapidamente.