Crédito Direcionado
O que é o Crédito Direcionado?
O Crédito Direcionado é o empréstimo fornecido por bancos públicos para pessoas físicas e jurídicas, com finalidades específicas. Essa concessão de crédito é feita com taxas de juros subsidiadas para alguns setores da economia nacional.
O subsídio, de forma simplificada, consiste na redução das taxas de juros, como fomento ao setor produtivo. Trata-se, portanto, de uma iniciativa do Estado para inserir recursos em atividades consideradas estratégias para o desenvolvimento do país.
Onde o Crédito Direcionado se aplica?
O Crédito Direcionado está dentro do grupo de Linhas de Crédito; ou seja, um montante total de dinheiro que uma instituição financeira está disposta a oferecer para pessoas jurídicas e físicas por meio de empréstimos ou financiamentos. Os tipos de Crédito Direcionado mais procurados são:
- Financiamento Imobiliário: crédito habitacional;
- Créditos Rurais;
- Crédito para desenvolvimento empresarial.
Na primeira modalidade, há uma solicitação de crédito para construção, aquisição ou reforma de bens imóveis. Os financiamentos habitacionais são concedidos, principalmente, a partir do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). A Caixa Econômica Federal (CEF) é a principal credora neste tipo de empréstimo.
Os créditos rurais também são procurados. Existem várias linhas de crédito que ajudam produtores rurais a desenvolverem atividades agropecuárias em sua região.
A concessão é especialidade do Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) e o Banco do Brasil atua como principal agente financiador.
Já o crédito para desenvolvimento empresarial é realizado por operações diretas e repasses do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Dados de pesquisa do Banco Central apontam que, em 2010, o BNDES atingiu um montante de R$ 168,4 bilhões de desembolsos totais de crédito. Os principais beneficiários foram os setor industrial e de infraestrutura.
Quais as vantagens do Crédito Direcionado?
A vantagem para o tomador do Crédito Direcionado é que os juros, por serem subsidiados, podem ser menores até mesmo que a Taxa Selic. Ou seja, a taxa de juros do Crédito Direcionado costuma ser significativamente mais baixa do que as de outras linhas de crédito.
Além disso, eles costumam ser mais fáceis de serem adquiridos e não necessitam de uma alta renda ou vários fiadores para ser aprovado. É preciso, por outro lado, adequação às propostas de crédito do Governo.
Os créditos direcionados também contam com melhores condições relacionadas a:
- Prazos para quitar as parcelas;
- Carência.
A carência é o tempo para começar o pagamento das prestações após a assinatura do contrato. Como a proposta do Crédito Direcionado é fomentar o desenvolvimento dos setores econômicos, o prazo para iniciar o pagamento é ampliado.
Afinal, entende-se que, após a tomada do empréstimo, o contratante precisa implantar as melhorias ou aquisições e, então, obterá lucro. Como exemplo, pense no crédito rural. O produtor:
- Toma o crédito;
- Adquire insumos;
- Executa o plantio;
- Adquire equipamentos de colheita;
- Executa a colheita;
- Efetua a venda.
Nesse momento, o produtor rural terá lucro e, então, conseguirá arcar com as parcelas do empréstimo. Essa mesma lógica é utilizada para as demais modalidades do Crédito Direcionado. Ou seja, o contratante recebe os recursos, aplica em seu objetivo e começa a arcar com as parcelas depois de obter os retornos esperados.
Esse tempo até a obtenção dos resultados é previsto em contrato. Por isso, é estabelecido o prazo de carência.
Assim, o Crédito Direcionado pode ser resumido pelas seguintes características:
- Juros abaixo da taxa Selic (em alguns casos);
- Prazo de carência mais atrativo;
- Destinado a setores específicos da economia;
- Obrigatoriedade de aplicar os recursos com a finalidade acordada.