Bank run: saiba o que é e como funciona

O que é um bank run?

Um bank run é o que acontece quando os clientes de um banco — ou qualquer outra instituição financeira — retiram seus depósitos ao mesmo tempo por temores sobre a solvência do banco.

À medida que mais investidores e correntistas retiram seus fundos, a probabilidade de inadimplência aumenta, o que, por sua vez, pode fazer com que ainda mais pessoas retirem seus depósitos. Em casos extremos, as reservas do banco podem não ser suficientes para cobrir os saques.

Por que um bank run acontece?

Um bank run acontece quando várias pessoas começam a fazer saques em um banco específico porque temem que a instituição fique sem dinheiro. Geralmente, ele é o resultado de pânico e não de uma insolvência de verdade. No entanto, quando um bank run é desencadeado pelo medo dos seus correntistas e investidores, pode levar um banco à falência.

A maioria das instituições tem um limite definido de quanto armazenam em seus cofres diariamente. Esses limites são definidos com base na necessidade e por motivos de segurança. Muitos bancos também mantêm valores específicos em reserva no banco central do país para minimizar os riscos relacionados a bank runs e outras questões.

Como os bancos geralmente mantêm somente uma pequena porcentagem dos depósitos que recebem como dinheiro em mãos, eles devem aumentar sua posição de caixa para atender às demandas de saque de seus clientes.

Um método que um banco usa para aumentar o caixa disponível é vender ativos — que às vezes são vendidos a preços significativamente mais baixos do que se não tivessem que ser vendidos rapidamente.

As perdas sofridas com a venda de ativos a preços mais baixos podem causar preocupações aos clientes, o que pode desencadear saques simultâneos e, consequentemente, um bank run.

Como evitar um bank run?

Para evitar um bank run, os bancos podem adotar várias medidas. Entre elas:

• manter reservas adequadas para lidar com as retiradas de dinheiro dos clientes. Isso pode incluir manter um nível adequado de dinheiro em caixa e manter depósitos em outros bancos;
• fornecer informações claras sobre a solidez financeira da instituição e sobre como os depósitos são segurados;
• estabelecer limites para retiradas dos clientes em um período previamente especificado — já que isso ajuda a garantir que os clientes não retirem todos os seus fundos de uma só vez;
• oferecer serviços adicionais, como depósitos de prazo fixo e investimentos em títulos, para incentivar a retenção de fundos por um período mais longo;
• monitorar os fluxos de caixa para garantir que tenham fundos suficientes para atender às demandas dos clientes e lidar com possíveis retiradas em massa;
• agir com transparência em suas práticas e políticas, bem como em sua comunicação com os clientes e outras partes interessadas. Isso ajuda a construir confiança e credibilidade tanto com seus correntistas e investidores quanto com a comunidade financeira em geral.

Como aconteceu o bank run do Sillicon Valley Bank?

O colapso do Silicon Valley Bank em março de 2023 foi resultado de um bank run que foi causado por capitalistas de risco — ou seja, indivíduos ou empresas que investem o dinheiro de outras empresas, corporações e fundos de pensão. O banco informou que precisava de 2,25 bilhões de dólares para reforçar seu balanço e, no final do dia útil seguinte, os clientes haviam sacado cerca de 42 bilhões.

Como resultado, os reguladores fecharam o banco e assumiram o controle de seus ativos. O Silicon Valley Bank reportou 209 bilhões de dólares em ativos pela última vez no quarto trimestre de 2022 (4T22). Com o bank run, esse acontecido se tornou a segunda maior falência bancária de todos os tempos.